Các ngân hàng kiếm lời bằng cách thu tiền mặt từ người gửi tiền, gộp các khoản vay và cho vay lại với nhau. Họ tính phí phần trăm mới nhất cho dịch vụ này để tạo động lực.

Một khoản vay thế chấp tốt có thể giúp cải thiện học bổng hoặc trang trải các hóa đơn sinh hoạt trong những thời điểm khó khăn về tài chính. Nhiều người có xu hướng thiết lập một chiến lược giao dịch để trả lãi.

Khoản vay thế chấp là gì?

Khoản vay thế chấp của bạn có thể là một khoản tiền được tài trợ bởi một người cho vay thương mại dựa trên thực tế là người tiêu dùng đồng ý chi trả theo kỳ vọng. Những loại tài chính này đến với nhiều đối tượng và bắt đầu từ nhiều nguồn khác nhau, có xu hướng phù hợp với nhiều mục đích sử dụng. Khoản vay thế chấp là một chiến lược tuyệt vời cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ cần tài trợ cho việc mở rộng hoặc các khoản đầu tư dài hạn, bao gồm cả việc mua bán và định hình lại doanh nghiệp.

Thông qua kỹ thuật phần mềm, các ngân hàng đánh giá lịch sử tín dụng, lịch sử giao dịch, thu nhập và các loại hình tài chính hiện tại của bất kỳ khách hàng nào để xem xét có nên cho vay hay không. Ngân hàng sẽ cấp giấy phép trước cho người vay, giúp họ xem xét số tiền được phép vay và thời hạn vay. Những người có mối liên hệ với ngân hàng hiện tại hoặc là khách hàng hiện hữu có thể cần thời gian xử lý nhanh hơn và bắt đầu tính phí chuyển khoản.

Cũng giống như khi xin vay mua nhà, bạn nên vay đúng số tiền mà bạn có khả năng chi trả thường xuyên. Điều này sẽ giúp bạn tránh được các vấn đề tài chính và phí phạt do trả chậm. Người vay cũng nên sử dụng máy tính tính toán tín dụng để đảm bảo khoản vay đúng hạn và phù hợp với khả năng cho vay của mình. Nếu bạn không đáp ứng được các khoản chi tiêu quan trọng, ngân hàng có thể phát hiện ra rằng bạn đã sử dụng tiền để tăng hạn mức tín dụng hoặc đơn giản là tìm kiếm nguồn vốn mới, điều này sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn.

Các loại hình cho vay ngân hàng khác nhau

Các ngân hàng cung cấp các sản phẩm cho vay nếu bạn có nhu cầu, vay tiền nhanh chỉ cần cmnd cũng như bắt đầu một loạt các khoản vay. Chúng được cung cấp và/hoặc được mở khóa mà bạn cần trả dần dần với một lãi suất nhất định. Thông thường, các công ty cho vay sẽ xem xét bạn bằng cách xem xét các yếu tố như tiền mặt, điểm tín dụng và lịch sử thanh toán trước đó.

Thông thường, khoản vay mua nhà mới nhất thường được trả góp cố định trong 2 năm đầu tiên. Điều này khiến nó trở thành lựa chọn ưu tiên hiện nay nếu bạn muốn chi trả những khoản phí lớn hoặc các mục tiêu như mua nhà hoặc trang trải học phí. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng các khoản thanh toán sau này sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và gây khó khăn cho việc vay thêm trong tương lai.

Các khoản vay tài chính kinh doanh nhận được cần có vốn chủ sở hữu vì tài sản và xe cộ được dùng để nâng cao khả năng chi trả của người tiêu dùng. Các mức độ vay có bảo đảm bao gồm vay mua nhà và vay tự động. Các khoản vay tín chấp không yêu cầu bảo đảm, nhưng thường dễ tiếp cận hơn so với tín dụng có bảo đảm do tỷ lệ tín dụng cao hơn khi vay từ ngân hàng. Các khoản vay không bảo đảm thường bao gồm các khoản vay tài chính và thẻ tín dụng.

Đa số các ngân hàng đều cung cấp các khoản vay sản xuất cho các doanh nghiệp được huy động cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm vốn đầu tư phát triển, quản lý nhân sự và trả lương. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhận ra là một số ngân hàng có thể không cung cấp cho một số loại hình sản xuất nhất định, chẳng hạn như ứng tiền mặt hoặc vay tiền lương theo ngày.

Ưu đãi

Lãi suất và phí phát sinh từ các khoản tín dụng ngắn hạn chắc chắn là một điểm thu hút tiền mặt hàng đầu của nhiều ngân hàng. Mức độ cần thiết được duy trì bằng một khoản vay phụ thuộc vào người vay chính và các điều khoản của khoản vay. Ngoài ra, nó còn là một cuộc gặp gỡ giữa người vay và khả năng tín dụng của họ với khả năng trả nợ. Bất kỳ lịch sử tín dụng nào từ các loại tín dụng khác ngoài thẻ tín dụng đều là một dấu hiệu cho thấy người đó có khả năng quản lý khoản vay thế chấp.

Các khoản vay tài chính kinh doanh không thế chấp, giống như các khoản vay tín chấp, hiện có lãi suất cao hơn đáng kể so với các khoản vay ngân hàng được cung cấp và được đảm bảo bằng nguồn vốn vay như thế chấp nhà. Đó là vì các nhà cho vay thế chấp đặt cược lớn hơn vào những "tài sản" không thế chấp. Tuy nhiên, người vay tại các doanh nghiệp uy tín thường có thể thương lượng mức lãi suất thấp hơn cho các khoản tín dụng được cấp và không thế chấp.

Một yếu tố khác ảnh hưởng đến lãi suất vay ngân hàng chắc chắn là khoản tiền đặt cọc, sự dễ dàng trong việc tích lũy vốn vay từ các nhóm tài chính cá nhân khác. Tính thanh khoản cũng ảnh hưởng đến chi phí vốn. Trong khi tính thanh khoản đang tăng lên, các ngân hàng truyền thống thường khó cải thiện lợi nhuận từ tín dụng, vì vậy việc cải thiện các giao dịch sẽ khó khăn hơn, đòi hỏi phải đặt cọc đúng hạn.

Khi chọn khoản vay thế chấp mới, hãy kiểm tra với chính khoản tiền đặt cọc của bạn để xác định xem họ có cung cấp mức lãi suất cạnh tranh hay không. Sau đó, hãy xem xét các khoản phí sau đây đối với các khoản vay tài chính doanh nghiệp do các ngân hàng tương tự cung cấp, cũng như các chủ nợ trực tuyến và các tổ chức tín dụng khác.

Tài sản thế chấp

Các khoản vay từ ngân hàng có thể được mua bằng nhiều cách, chẳng hạn như thuê nhà, mua xe hơi hoặc xe tải. Tầm quan trọng của một số bảo lãnh liên quan đến việc lái xe khi say rượu thường được nêu rõ trong thỏa thuận cho vay. Nếu người vay không trả được khoản tiền nợ, họ sẽ bị sử dụng để thế chấp và bán tài sản để thu hồi thiệt hại. Đây là một trong những ưu điểm chính của các khoản vay được bảo đảm bằng tài sản thế chấp so với các lựa chọn không được bảo đảm.

Các ngân hàng có xu hướng xem xét các địa điểm thương mại dựa trên 20 yếu tố được gọi là: giá trị, tính linh hoạt, tiền bạc, tiền tệ và điều kiện. Tiền tệ là yếu tố quan trọng nhất, vì nó giảm thiểu rủi ro truyền thống của ngân hàng, đảm bảo người vay sẽ có khả năng trả nợ tốt hơn vì họ đang ở trong tình trạng dễ bị tổn thương.

Trong nhiều trường hợp, việc đặt các tùy chọn trong khi đảm bảo tính công bằng chắc chắn là một vấn đề quan trọng dẫn đến việc bị từ chối vay vốn, đặc biệt là khi người vay có tình hình tài chính không mấy khả quan hoặc thậm chí không có đủ thu nhập để đáp ứng các khoản thanh toán trả góp mà không cần phải tìm kiếm căn hộ. Một khoản bảo lãnh cũng giúp các tổ chức tài chính giảm chi phí bằng cách cung cấp "tài sản thế chấp", vì giá trị của vốn chủ sở hữu sẽ bù đắp một phần rủi ro đầu tư.

Những cá nhân năng động, thích khởi nghiệp là một lựa chọn rất tốt khác để vay vốn kinh doanh được bảo đảm đúng cách, bởi vì họ cần có nguồn vốn sinh lời để tuyển dụng thêm nhân viên, nâng cấp văn phòng hoặc đơn giản là mở rộng quy trình kết nối với các dịch vụ chuyên nghiệp. Trong những trường hợp này, việc được cấp vốn chủ sở hữu sẽ mang lại cho doanh nghiệp quyền kiểm soát cần thiết để đàm phán các điều khoản tốt nhất khi thời hạn trả nợ dài hơn, các sự kiện quan trọng về thanh toán và các lựa chọn tạo ra lợi nhuận sẽ giúp họ tiến lên từ báo cáo hiện tại.